[书籍推荐] 超越资产负债表：成功家族财富管理的三大支柱

本书的目的很简单。就是帮助家庭理解并实施符合其财富理念、长期愿景与价值观的稳健投资决策。在我40年的家族办公室与财富管理职业生涯中，我发现，很多家庭往往难以建立一套连贯且一致的投资策略。在这本书中，我与我的合著者分享了我们对于如何解决这一问题的思考，并总结了许多家庭多年来实践有效的最佳经验。

虽然并不存在一本能够保证长期稳定投资成功的“万能手册”，但我们确实相信，成功投资存在一些关键且共通的基本要素。我们在本书中对此进行了系统梳理。书中提出了七个独立且清晰的组成部分，并通过循序渐进的方法，帮助人们将复杂的财富管理任务变得更加容易掌握。无论是刚刚拥有大量流动财富的人，还是已经拥有财富多年的人，都能够从中受益。

本书有三个核心主题贯穿始终。我认为，这三点是成功管理大型家族财富最重要的组成部分。

第一是目标导向型投资（Goals-Based Investing）。有效的家族财富规划，应当“以终为始”。真正优秀的投资者，会清楚理解他们为什么投资、资金将用于什么、何时需要使用这些资金，以及每一个目标的重要优先级。无论他们最终选择哪种投资方式，只要对这些问题有清晰认知，通常都能获得更好的结果。

大多数投资者最大的错误，是只关注家族资产负债表中的资产部分，而忽略了整个资产负债结构——包括资产与负债、有形与“无形”因素——尤其忽略了他们真正想实现的核心目标。

第二个主题是整合式管理（Integrated Management）。这意味着所有决策都不是孤立做出的，而是在充分了解整个家族事务及各项因素的基础上进行，包括税务与遗产规划、现金流需求、资产配置、风险管理、慈善事业、家族关系与教育、健康与福祉、家族治理与传承问题、多位顾问之间的协作、费用控制，以及持续性的管理与行政事务等。

第三个主题是纪律性的执行（Disciplined Implementation）。很多家庭的投资决策，往往是在缺乏明确框架的情况下，以临时且随意的方式做出，并容易受到投资经理、人际关系以及投资者主观情绪的影响。

如今世界充满了各种噪音，人们很容易受到“当下最热门趋势”的影响，在错误的时间改变策略，或者承担不必要的风险。

长期来看，一套定义清晰且严格执行的投资流程，比依赖随机直觉的方法，更有可能取得良好结果。

对于许多家庭而言，一位专业、客观且经验丰富的顾问，能够帮助他们在财富管理过程中少走弯路，并提高最终实现“家族与财富双重完整传承”的可能性。

本书对于希望建立深思熟虑且高效财富管理体系的家庭而言，是一本极具价值的指南。以下附上 Amazon 加拿大与美国网站的购书链接：

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