[書籍推薦] 超越資產負債表：成功家族財富管理的三大支柱

本書的目的很簡單。就是幫助家庭理解並實施符合其財富理念、長期願景與價值觀的穩健投資決策。在我40年的家族辦公室與財富管理職涯中，我發現，很多家庭往往難以建立一套連貫且一致的投資策略。在這本書中，我與我的共同作者分享了我們對於如何解決這一問題的思考，並總結了許多家庭多年來實踐有效的最佳經驗。

雖然並不存在一本能夠保證長期穩定投資成功的「萬能手冊」，但我們確實相信，成功投資存在一些關鍵且共通的基本要素。我們在本書中對此進行了系統整理。書中提出了七個獨立且清晰的組成部分，並透過循序漸進的方法，幫助人們將複雜的財富管理任務變得更加容易掌握。無論是剛剛擁有大量流動財富的人，還是已經擁有財富多年的人，都能夠從中受益。

本書有三個核心主題貫穿始終。我認為，這三點是成功管理大型家族財富最重要的組成部分。

第一是目標導向型投資（Goals-Based Investing）。有效的家族財富規劃，應當「以終為始」。真正優秀的投資者，會清楚理解他們為什麼投資、資金將用於什麼、何時需要使用這些資金，以及每一個目標的重要優先順序。無論他們最終選擇哪種投資方式，只要對這些問題有清晰認知，通常都能獲得更好的結果。

大多數投資者最大的錯誤，是只關注家族資產負債表中的資產部分，而忽略了整個資產負債結構——包括資產與負債、有形與「無形」因素——尤其忽略了他們真正想實現的核心目標。

第二個主題是整合式管理（Integrated Management）。這意味著所有決策都不是孤立做出的，而是在充分了解整個家族事務及各項因素的基礎上進行，包括稅務與遺產規劃、現金流需求、資產配置、風險管理、慈善事業、家族關係與教育、健康與福祉、家族治理與傳承問題、多位顧問之間的協作、費用控制，以及持續性的管理與行政事務等。

第三個主題是紀律性的執行（Disciplined Implementation）。很多家庭的投資決策，往往是在缺乏明確框架的情況下，以臨時且隨意的方式做出，並容易受到投資經理、人際關係以及投資者主觀情緒的影響。

如今世界充滿了各種噪音，人們很容易受到「當下最熱門趨勢」的影響，在錯誤的時間改變策略，或者承擔不必要的風險。

長期來看，一套定義清晰且嚴格執行的投資流程，比依賴隨機直覺的方法，更有可能取得良好結果。

對於許多家庭而言，一位專業、客觀且經驗豐富的顧問，能夠幫助他們在財富管理過程中少走彎路，並提高最終實現「家族與財富雙重完整傳承」的可能性。

本書對於希望建立深思熟慮且高效財富管理體系的家庭而言，是一本極具價值的指南。以下附上 Amazon 加拿大與美國網站的購書連結：

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